三维数据库为乌苏农商银行新增农户贷款近2亿元
时间:2019-09-22 23:23

  新疆网讯 (通讯员 牛金龙、闵连虎 ) 乌苏农商银行转变经营思路,创新经营方式,通过搭建三维数据库,不断解决客户经理对贷款客户底数不清、恐贷、惜贷、等客上门、◇…=▲挑肥拣瘦、★◇▽▼•只淘汰客户不新增客户等陋习。截至2019年6月末,乌苏农商银行累计发放农贷1.67万笔21.57亿元,累放规模较2018年增加近2亿元,◇•■★▼扭转了乌苏农商银行农贷规模连年下降的局面,取得了非常好的效果。

  2018年12月15日,◆◁•该行利用半个多月时间,从经营规模、☆△◆▲■□◁贷款记录、日均存款贡献度三个贷款风险维度出发,将全市1.9万农户的215万亩土地种植及补贴数据、4.4万条历史贷款数据、37亿日均存款数据,通过整合建立了三维数据库,让历史数据为该行2019年的农贷投放工作提供数据支撑和决策依据。

  三维数据库建立后,今年年初,该行通过分析各乡镇的土地种植面积、贷款规模、客户覆盖率,差异化的给各基层支行分配了2019年的农贷投放任务、利息收入任务、贷款户数任务。三维数据库的使用,让该行彻底告别了农贷任务指标单一化和任务分配一刀切的历史,使总行任务分配更科学合理,让各支行2019年农贷投放工作的方向更明确。

  长期以来农户贷款笔数多,贷前调查、●贷中审查、贷后管理都需要耗费巨大的人力、物力。借名、▲★-●垒大户、•●超额授信、贷款调查不实、支行乱作为等问题也长期困扰着总行的农贷经营管理。三维数据库建立后,30万元以下农户贷款,支行客户经理实现了一般客户批量调查、风险客户重点调查,大大提高了贷款调查的效率和调查的针对性。

  信贷部将支行上报的贷款,通过三维数据库做批量筛查比对,交叉分析验证,★-●=•▽将客户区分出优质客户、▼▲一般客户、风险客户。三维数据值都偏低,▪•★直接否决或重新上报;二维数据值偏低,○▲-•■□补充调查或追加担保;一维数据数值偏低,让支行加强管理即可;三维数据值都较好,挖掘客户存贷款潜力。有了三维数据库这个后盾后,★△◁◁▽▼原本费时费力还不好把控风险的农贷审查工作,现在实现分分钟有效审查。期间,该行审查岗共对1.67万笔21.57亿元贷款进行了审查,共发现异议贷款852笔,其中大部分贷款在支行补充调查、追加担保后通过审查。三维数据库的使用,让贷款客户和基层支行无假可造,从内外部全面防范了信贷风险。

  因乌苏市是个农业大市,全市共有耕地215万亩,从事土地种植农户超过1.5万户。通过三维数据分析,乌苏农商银行近两年丢失贷款客户2900户左右,◁☆●•○△丢失贷款市场约3.5亿元。•☆■▲

  为找回贷款客户,该行通过数据库比对,按月定期向支行下发2017、2018年贷款2019年未贷款客户名单,•□▼◁▼2018年种植土地2019年未贷款客户名单。▽•●◆支行对照名单,对流失农户进行无差别回访,查找农户不在该行贷款原因。

  通过近两个月的主动走访,23家支行农贷规模较去年同期增加近2亿元,很多流失客户和多年未打交道的客户,▲=○▼又来乌苏农商银行办理存贷款业务了。三维数据库的客户分析功能,让该行有能力做到“不丢失一个存量客户,◆■挖掘每一个潜在新增客户”。

  信贷业务的自律监管和常规审计因贷款笔数多、资料厚,▲●…△检查基本停留在“随机调阅”阶段,检查目的性不强,检查效果也差强人意。

  有了信贷业务三维数据库,▼▼▽●▽●通过数据分析可直接将贷款额度增加太快、日均存款占比过低、疑似倒贷、疑似垒大户借名等数据筛选出来。三维数据库的“靶向服务”,直接缩小了检查抽样范围,让检查人员带着可疑线索开展工作,不仅提升了检查效率,▪▲□◁还使检查结果更接近事实。

  三维数据库的使用,乌苏农商银行目前基本实现了“简单农贷、简单管理,简单农贷,精细化管理”的目标。今后,乌苏农商银行将加大三维数据库的数据维护更新力度,将更多有利用价值的数据进行整合,让三维数据库更好的为乌苏农商银行的农贷营销、△▪▲□△农贷风险防控提供全流程服务。◆●△▼●