2019年AFP案例六单亲妈妈重建幸福家庭的生涯规划案例
时间:2019-07-05 21:35

  上海的江心女士 35 岁,丧偶,□◁抚养一子 6 岁正读小学一年级,▲=○▼是一名新媒体编辑。○▲-•■□杭州的岳明先生,◁☆●•○△36 岁,单身,★◇▽▼•是一名 IT 工程师,二人打算近期结婚并计划 1 年后生一个小孩。江心过去 1 年税后收入 20 万,名下有活期存款 10 万,银行理财产品 40 万,☆△◆▲■股票型基金 10 万,上海一套房产价值 500 万贷款已还清。岳明过去 1 年税后收入 50 万,★-●=•▽名下有活期存款

  20 万,•●▪•★理财产品 60 万,股票 50 万,杭州一套价值 400 万的房产贷款已还清,一辆价值 30 万的自用汽车。▽•●◆二人结婚前后的生活支出均为每人 10 万元,▪▲□◁子女生活支出 3 万元。◇•■★▼江心和岳明的养老金账户余额分别是 18 万和 26 万,医保账户余额分别为 8 万和 10 万,缴费年限分别为 12 年和 13 年。住房公积金账户余额分别为为 8 万元与 10 万元。江心的社保和公积金年缴费基数为 23 万,◆◁•岳明的社保和公积金缴费基数为杭州当地上限。江心以自己为被保险人,▷•●儿子为受益人买了一个保额 50 万的终身寿险,年缴保费 6,000 元,△▪▲□△其中储蓄型保费

  4,000 元,★△◁◁▽▼保障型保费 2,000 元,缴费期限 20 年,已缴 3 年,寿险现金价值 12,000 元;岳明没有购买商业保险。

  1)婚后居住规划:(尽快实现)方案一:定居杭州,◆■△▪▲□△江心可在杭州远程办公(工作社保不变),将岳明杭州的房子置换为现值 700 万的大户型,▲●…△江心上海房子在次年可出租,每月租金 5,000 元。▪…□▷▷•

  方案二:定居上海,岳明次年转换到上海子公司工作,薪资增至税后 60 万,缴费基数变更为上海当地上限(基本信息社保所在地变更为上海)。将江心上海的房子置换为现值 1,000 万的大户型,岳明杭州房子在次年可出租,每月租金 4,000 元.

  2)子女抚养:老大 6 岁开始持续 13 年,老二 0 岁开始持续 19 年,每年抚养费现值各 3 万元。

  3)子女教育:如定居上海,两个孩子就读上海私立寄宿制直到本科,•☆■▲如定居杭州,就读杭州私立寄宿制直到本科,▼▲两个方案在本科毕业后,均计划出国留学两年取得硕士学位,◇=△▲●