东方融资网:民间个人小额贷款的风控环节需要着重考虑哪些因素?
时间:2019-06-12 03:41

  很多人着急用钱的时候就会去找各种渠道贷款,那么民间小额贷款风控环境需要着重考虑哪些了?小面跟着小编一起来看一下吧!

  能到民间借贷那里申请小额贷款的,▲=○▼大多数从银行无法取得贷款的借款人,要么是资质不足,△▪▲□△条件不符,缺少抵押担保等等。还有的是用款非常急。其中最重要的一条是借款用途,比如用于还贷、买股票、★◇▽▼•投资入股、参与非法交易等,这是银行不允许的借款用途,除了害怕监管处罚,还因为这些借款用途严重影响到期还款的安全。所以,无论银行还是民间借贷,借款用途一定是最关心的问题,★-●=•▽◆●△▼●不把借款用途调查清楚,◇•■★▼其他的一切都是白给。民间借贷的地位和美誉度较弱,◁☆●•○△更要着重考虑借款用途。

  对陌生人来申请贷款,信息不对称是个主要困难,能够做到的就是依据以前的信息来分析判断借款人未来的还款能力,包括信用报告、银行流水、经营单据、相关合同、资产证明等。银行有天然的优势,□◁民间借贷取得这些信息更难,只能反复、多渠道地进行交叉验证和核实。能不能在贷款到期按时还本付息,不是靠吹,靠的是证据,就是证明借款人有实力的证据,最重要的是现金流是不是充足,在设计贷款方案时,要确定合理的贷款金额,保证借款人有足够的还款能力。▪▲□◁与此相反的是,☆△◆▲■首付贷,★▽…◇本来银行根据客户的首付金额、收入情况确定的贷款时间、•●月供金额,可是银行并不知道首付款是借来的,这就导致后续的还款可能出现困难,▼▼▽●▽●增加逾期的可能性。

  相对来讲,银行贷款违约大部分会记录到征信报告中去(我们说的是大部分,◇…=▲还有极小部分的银行信贷不上征信,具体原因请参考本人的其他分享),○▲-•■□所以借款人比较重视,还款意愿相对较好,▲★-●而对于民间借贷,大部分是不上征信报告的,当借款人知道这种情况以后,•□▼◁▼还款意愿自然不会太强。★△◁◁▽▼还款意愿往往表现在借款人过去的信用记录,包括信用报告、•☆■▲拖欠货款、▲●…△拖欠工资等。这是一个软指标,◇=△▲但也不是无法调查。债权人是用假设的方法预测的,以前表现都很好,未来表现不会太差。在这个前提下,再辅助还款能力、抵押担保等手段,贷款的安全性是有一定的保证的。不过要说明的是,还款意愿并非一成不变,它与还款能力回相互促进,没有还款能力时,原来的还款意愿也会变差。▼▲

  相对于银行等金融机构,民间借贷的品牌、声誉、系统、▪…□▷▷•人才等要弱得多,为了防范风险,只能在风控手段和催收方面增强。

  民间借贷对担保方式的选择更广泛,大都是银行不接受的,比如设备抵押、存货抵押、应收账款质押、股权质押、林权质押等,不过,第二还款来源不能代替第一还款来源,了解客户的现金流仍然是重中之重,▽•●◆担保方式只是最后的底牌,保证债权不丧失。返回搜狐,◆◁•查看更多△▪▲□△