5月收益率跌跌不休 “二手”银行理财产品成投资者新宠
时间:2019-08-16 11:29

  近日,杭州金智塔科技有限公司(以下简称:金智塔科技)携手浙青传媒发布5月银行理财指数报告(以下简称:报告)。报告指出,2019年5月银行理财收益指数为101.02,较4月回弹0.82,但仍旧处于低位。

  记者注意到,下降的不仅是理财产品的收益,★◇▽▼•还有理财产品的发行量。5月银行理财产品共发行10271只,环比减少0.18%,同比减少15.09%。近两个月银行理财发行量都在降速放缓,★△◁◁▽▼▪…□▷▷•处于银行理财发行意愿较低的阶段。

  一方面,资管新规发布以来,理财产品非标投资受限,原有高收益的存量资产陆续到期,一定程度上影响了总体预期收益率;另一方面,受前期央行货币政策影响,▪•★银行资金面宽松,货币市场利率不断下跌,理财收益也由此出现下滑,银行发行理财产品意愿降低。

  从报告中的数据来看,5月城市商业银行收益率依旧领先于其他各类银行。各银行收益率指数除农村金融机构外,都同样有所反弹。

  对于银行理财产品收益率指数的反弹,金智塔科技相关人员表示,□◁这是受益于同业存单收益率的暂时走高。但同业存单收益率波动仅为短暂现象,▲=○▼未来或会回归正常。

  再加之目前银行理财还处于转型期,规模难以实现高增长,且目前银行体系内流动性总量总体稳定偏宽松,所以银行理财产品的收益率短期内将难以大幅反弹,大概率继续小幅下行。

  但考虑到银行在6月季度末的揽储压力,以及央行在降准降息方面的谨慎态度,所以近期各类银行平均收益率短期应不会跌破4%。

  在银行理财产品整体平均收益“跌跌不休”的背景下,银行理财产品转让以其相对较高的利率,成为众多投资者青睐的“香饽饽”。据不完全统计,▲●…△目前已有建设银行、★-●=•▽招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等十余家银行推出了理财产品转让业务。

  理财产品转让业务是指有流动性需求的客户,通过银行的线下或线上转让平台,以一定价格将其持有的理财产品转让给其他投资者,以及时获得资金。△▪▲□△

  记者采访了某商业银行的理财专员,她介绍道,该银行于年初开设了理财转让业务。投资者可通过银行线下营业网点和线上手机银行App的理财专区办理理财转让业务。线上手机银行App的理财转让专区一般设置在理财选项分类当中,◇•■★▼从收益率来看,这些“二手”理财产品的收益率普遍超过“一手”。▼▼▽●▽●◆▼

  对此,相关专家表示,银行理财转让业务既能提高投资者收益,也增强了理财产品流动性,提升银行理财对流动性需求大的投资者的吸引力,从而促进理财融资量的增长。但理财产品转让市场规模还相对较小,并且随着监管层加大对银行理财产品的管控,无法从根本上解决理财市场低迷的现状。

  浙江是民营经济大省。中小企业在浙江经济发展中占有举足轻重的地位。但由于规模小、经营方式灵活,贴近市场、沉没成本和退出成本低等特点,融资难成为长期制约中小企业发展的瓶颈因素。

  2019年开年以来,国家对中小企业的扶持和政策利好几乎没有断过。◁☆●•○△从“年后减税大礼包”——中小企业普惠性税收减免政策,到中共中央和国务院办公厅印发“金融服务民营企业十八条”等都表明国家对中小企业发展的重视程度。

  据相关资料显示,目前在银行进行贷款的中小企业客户中,只有很少的一部分企业可以满额贷到,剩下的大多只能贷到部分或者无法进行贷款。

  出现这种情况的主要原因是大部分中小企业不是上市企业,信息透明度比较低。在这种情况下,银行无法得知这家企业是好是坏。

  而且部分中小企业信用意识较低,经营风险较大,诚信意识缺乏。这些企业将贷款资金作为铺底资金使用,短贷长用现象普遍。一旦银行给这些企业发放贷款,贷款本金很难如约偿还,必须不断续贷。

  当经营出现困难时,这些企业不是在改变产品结构、加强经营管理、开辟市场上下功夫,而是想方设法拖欠贷款利息,◆■因此极大地降低了企业的信誉度,使银行无法如约收回贷款,◆◁•造成了两败俱伤的局面。

  试想,如果可以通过全面整合中小企业散落于政府政务系统、互联网、企业商业往来中的信用信息,深挖关联企业图谱,捋顺企业与企业、企业主与企业、人与人之间的关系,建立起良好的诚信体系,那就能很好地还原企业真实“全景画像”,从多维度预判企业信息,最终对企业还款能力、•●还款意愿做出准确判断。

  但目前中小企业征信常用的德国IPC微贷技术,◇…=▲局限性太大,需要以客户经理为中心,进行人工信用评估,工作量大,业务效率低。如果大数据征信采用云计算技术,▲★-●从数据调用到评价结果输出全部由计算机算法完成,相比大规模的人工信用评估,数据、信息实时、全量,则更为客观、及时,低成本优势也显而易见。

  金智塔科技研发的“知他”智能风控系统通过大数据与机器学习算法,▪▲□◁汇聚多维度海量数据,进行多级量化分析,精准评估企业风险,☆△◆▲■为企业提供信用评级,构建定制化风控模型,▷•●准确全面地进行违约预测,助力银行建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,帮助银行针对中小企业的特点提供定制化的贷款服务,◆●△▼●同时解决企业融资难、融资贵问题,实现了银行与中小企业的“双赢”。

  一个崭新的数字经济时代正在到来。对浙江而言,大力发展数字经济正当其时;在未来,更多新的故事还将不断上演。•☆■▲

  近日,杭州金智塔科技有限公司携手浙青传媒发布5月银行理财指数报告。报告指出,2019年5月银行理财收益指数为101.02,▽•●◆较4月回弹0.82,但仍旧处于低位。据不完全统计,目前已有建设银行、•□▼◁▼招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等十余家银行推出了理财产品转让业务。★▽…◇◇=△▲△▪▲□△●