风控人员智破内外勾结骗车贷案你的公司有内鬼吗?
时间:2019-08-30 23:59

  客户 35 岁男性,资料上写着他与妻子合开了一家化妆品贸易公司,◁☆●•○△妻子是法定代表人,公司开了五年多,注册资本 50 万元,提供了营业执照照片,妻子的流水,还有结婚证,要买一辆奔驰 GLA ,融资 30 万。

  从资料上看,这是一位优质客户,唯一令人起疑的是,这样一位私营业主,居然是征信白户, 35 年里从未办过信用卡和贷款。

  风控人员照例开始了电话回访,客户对公司经营比较了解,对于征信白户,▼▲他辩解称自己不喜欢借钱,也从未办过信用卡,妻子名下倒是有一些贷款,家里钱也是妻子在管,•☆■▲所以打了妻子的流水。可是风控专员并没有权限查妻子的征信记录进行核实。

  于是风控人员拨通了妻子的电话,电话那头的女性声音略显年轻,接通后推说自己正在开会,很忙,让快点说。在风控专员简单核对了公司名称和月供后,她便匆匆挂断。再看妻子的流水,进出账金额都很大,△▪▲□△而且经核实,流水是真实的。

  到这里,▼▼▽●▽●规定要走的流程风控专员都做完了,唯一的疑点,主贷人征信白户,他的解释倒也说得通,可面对这样一位征信白户的客户,而且第三方风控系统显示中度风险,风控专员还是不太放心,于是打算再看一遍资料。营业执照,网上可以查到。银行流水,结息正常,卡号与姓名一致。结婚证风控专员就一扫而过了 ……

  等一下,恰恰是最容易被忽略的结婚证,风控专员再一看感觉不太对劲,仔细看两人的合照,有 PS 的痕迹,□◁而且结婚时间是七八年前,但上面的钢印却是崭新的!

  风控专员一下精神了起来,就像一个猎人,发现了猎物的踪迹,但仅凭结婚证上的瑕疵,仍不足以认定结婚证是假的,风控专员还需要更有力的证据。

  如果结婚证是假的,那之前建立在妻子身上的公司和流水就都与客户无关了。★△◁◁▽▼妻子的电话已经打过了,再回听了电话录音,○▲-•■□仍然感觉妻子声音年轻,且没有当地人的口音,我们怀疑妻子是冒充的。

  为了证实我们的怀疑,我们试着在微信上添加妻子手机号为好友,对方头像果然是一个年轻女生,还是个微商,叫小媛,与结婚证上根本不是同一个人,终于抓到狐狸尾巴了!

  接下来,就是回过头来「诈」一下主贷人了,接话接通后,风控人员上来先夸奖客户事业有成,资质不错,本次车贷没啥问题了,让他放松警惕,专员说道「刘先生,刚才看了您的资料,公司开了五年多,资质还是非常不错的,这次贷款基本没啥问题了哈。但是呢,刚才与您太太通了电话,她的手机号实名制并不是您太太的名字啊!」

  电话那头的主贷人一口否认,「这就是我老婆的电话嘛,可能是早前用了亲戚的身份证办的号」,◆■就知道他会这么说,★-●=•▽我们接着诈「不对啊,刘先生,刚才那个女的承认啦,她叫小媛,是您的朋友,我们有规定,必须留妻子的号码,◇…=▲本来我都打算批准啦,您不要把简单事情复杂化嘛,您就把妻子的电话给我一下,▪•★我不打过去,就登记一下,麻烦您留一个」,▲●…△电话那头的客户开始有些动摇,推脱说「我老婆出国了,接不了电话,分期业务员一定要我留,我就留了一个朋友的」。

  说到这里,本可以用虚假资料的理由拒绝这一单了,但想到如果到时候他再换一个电话号码,▽•●◆重新申请,那时他准备得更充分,我们想要核实就更难了,◆◁•我们必须抓到更有力的证据,让他无法翻身。★◇▽▼•

  于是我们问他要公司员工的号码,他不肯给,说不想让员工知道自己贷款买车,我问他有没有兄弟姐妹,再留一个亲属的电话做紧急联系人。他说有个弟弟,马上报了一个弟弟的号码,并说他外出打工多年,▲★-●弟弟并不知道自己的具体工作。

  此时结合前面两个电话,◇•■★▼分析客户的公司和所谓的妻子是假的,但弟弟的电话应该是真的,和弟弟电话回访的重点主要集中在哥哥的婚姻,有没有涉及法院案件,以及有没有可能是双重身份(即一个人有两个身份证号)

  立马给他弟弟打了过去,弟弟是当地口音没错,他一开始以为我是要债的,挂了我的电话,后来我让客户先和弟弟联系,弟弟才配合起来,电话核实中掌握了一个重要信息,哥哥原先叫另一个名字,弟弟都不知道哥哥改了名!我们如获至宝,马上让同事根据这个曾用名,重新查询客户的征信,结果……一份惨不忍睹的征信报告呈现在屏幕上。

  客户名下三张信用卡已经因为欠款被冻结,另外名下还有十万多元的欠款逾期,他买奔驰很可能就是去用来抵债的。征信报告的单位显示客户曾经在化妆品贸易公司工作过,▲=○▼对这个行业比较了解,因此在我们问到公司情况的时候他能对答如流。

  于是我们马上把该情况上报,▪▲□◁经过当地同事的跟进,之后的反馈果然不出我的所料。客户负债累累,他托了派出所的关系改了自己的名字,这样一来,他就变成了征信白户。于是他开始申请信用卡和贷款,没想到都被拒了。

  沉寂了几个月后,他遇到一个老同学,正好是我们经销商的金融分期业务员,可以帮他包装一下。●客户先出 2 千元,买了一份资料,◆●△▼●包括所谓「妻子」的银行流水和营业执照,以及一张伪造的结婚证,接电话的「妻子」是找一个朋友假扮的,商定提完车之后,客户再付 8 千元服务费。

  经销商的分期专员对我们的风控手段有所了解,知道我们没法查妻子的信息,所以为客户量身包装了这样一个身份,企图蒙混过关。

  很遗憾,我们能做的只能发现骗子并拒绝,并没有其他手段去制裁他们,或许他们换一个汽车公司或者贷款平台,就能成功。正是因为犯罪成本低廉,所以才会有源源不断的骗子来与我们斗智斗勇。返回搜狐,查看更多