中望金服:你有资金牌照我能风控获客 金融科技的助贷之路
时间:2019-09-11 14:08

  今年,助贷再次成为金融服务行业热词,但却无关自身发展,而是“被热”缘于网贷转型的探讨。

  随着金融服务行业的快速发展,同业竞争不断加剧,这就需要从业机构优势最大化,同时有效补强短板。行业细分也由此产生,场景获客、风控、催收等需求迅速催生出助贷市场。▷•●助贷平台对外输出提供上述痛点的解决方案,在此基础之上,☆△◆▲■•●银行、◆◁•保险机构、持牌消费金融公司、信托、小贷等机构向平台推荐的用户发放贷款。

  业内资深人士精炼概括了这一过程:助贷业务兴起一定有其市场需求,简单来讲,金融机构有资金与牌照,欠缺放贷能力;而金融科技公司有放贷能力,但欠缺资金与牌照。因此,双方合作就能做到各取所需。

  流量优势,顶尖流量平台,非BAT莫属。电商、◇•■★▼支付、搜索、广告、●通讯等海量用户数据是三家互联网巨头的金矿,维度详细丰富,覆盖用户衣食住行等方方面面,▲=○▼足以透视出客户的各种行为偏好、消费习惯、收支情况、信用状况、潜在需求等等,这是远比征信记录更具体生动的用户画像;同时,以大体量数据为基础,结合BAT的强大技术优势,▼▼▽●▽●风控模型得以不断更新优化,用户分级分类的精准度不断提高,△▪▲□△这是作为助贷对象的金融机构最乐见的能力。★△◁◁▽▼

  获客能力,▲●…△与流量优势有因果关系,•□▼◁▼场景是关键。比如金蝶、用友,是我国主要的两大ERP软件提供商;航天信息、百望都是知名的电子发票平台;微众税银、东方微银与多家国税局均建立了合作,◆■•☆■▲是知名的“银税互动”平台。业内人士称,□◁这类助贷平台依靠集团企业,不仅拥有小微企业核心数据,在历年的经营中,▲★-●也累积了百万级别的企业客户资源。◇=△▲银行更看重的是通过这些助贷平台来导流。

  风控能力,是金融服务的基石,也是助贷业务的核心。尽管监管要求银行等金融机构不可风控外包,▪•★但助贷平台向合作方推送用户的前期审核仍然是必要流程,毕竟,助贷合作的重点就是撮合优质客户,如果助贷平台的风控不强、客户不优,那么合作也就无从谈起。★▽…◇

  在数据方面,▪▲□◁○▲-•■□通过对丰富的多源数据进行有效获取和加工处理,中望金服构建了多维度的数据集市。通过用户画像、对金融机构进行产品理解,建立起自己的黑名单和反欺诈模型、对风险进行过滤。在此基础上,不用于智能投 顾,中望金服提供的是智能融顾服务,★-●=•▽让投融资双方都能匹配到最适合的客户或服务。

  风控方面,公司风控主管团队成员平均从业时间均在10年以上、拥有千亿级信贷资产审核经验,同时自主研发的全流程智能风控系统闻名业界,◆▼软硬件两手抓两手都很硬。以前述多源大数据集市为各项业务基础,千维数据融合复杂关系图谱,对借款用户进行全面立体画像,提高产品匹配精准度和反欺诈效率,结合美国Sparkling

  目前,中望金服已与包括中小商业银行、保险公司、持牌消金公司、小贷公司在内的多家优秀机构建立深入合作关系,为其提供金融科技解决方案。

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